银行客户经理职责是什么？

　　银行客户经理职责

银行客户经理职责

　　银行行长有很多级别，每个级别负责不同的事务。从下至上：

　　1.分支机构的分支机构总裁：主要负责各个分支机构和公司业务的管理，营销和人员管理，其中总裁主要负责市场营销，而副总裁则负责实际业务。

　　2.支行行长：是指省，市级支行的支行或二级支行。总裁设有业务部门，例如个人理财，一般，公司，个人贷款，电子银行等，最高领导人是总经理。商贸转授权。

　　3.分公司总裁：总经理，授权每位副总裁负责各项业务，并授权每位分公司总裁的管理权限。

　　4.总公司总裁：同上，类推。

　　银行客户经理职责工作职责：

　　1.负责为客户提供存款，贷款，国际结算，代收代付等产品和服务，促进与客户在各项业务中的透彻合作;

　　2，根据银行发展战略性，培养优质客户，开辟新客户，确保完成银行分配的各项业务指标;

　　3.编著信用报告并定期审查客户的信用状况，以确保信用质量;

　　4.负责与母公司对口部门和分支机构的业务联系。

　　对于私人客户经理，零售客户经理：

　　负责为客户提供存款，贷款，代理基金，国债，保险等理财产品和服务;为个人客户提供各种财务分析或投资建议，销售理财计划和投资产品;负责扩展个人客户并促进客户关系。这项业务中的透彻合作，以确保完成个人业务目标;对个人信用业务进行调查和初步审查，以确保信息真正，完整和合规，并以防信用风险;根据部门安排管理区域零售业务团队，以完成设定的业务目标。

　　外国银行客户经理(私人)：

　　工作职责：

　　1.高端客户关系维护;

　　2.制定和实施个人住宅贷款计划;

　　3.制定并举荐个人财务计划;

　　4.基金，保险，海外理财产品和结构性理财产品的建议和销售。

　　产品经理：

　　工作职责：

　　营销人员负责组织(或参与)某金融产品或银行产品线的创新设计，生产营销，管理服务和应用实施，主要负责环境分析，产品规划的全过程管理和服务支持，产品设计开发要进行产品营销，促销，维护，改进和市场功效评估。

　　人员配备：

　　零售客户经理：专职零售客户经理被分配到主要商业区附近的二级分支机构或代理商网络，原则上其他二级分支机构的零售客户经理由分支机构员工兼职。依从二级分行或代理分行的管理。

　　公司客户经理：每个从事公司业务的分支机构应至少分配一位公司客户经理，该公司客户经理的管理从属于第二分支机构。

　　信贷客户经理：根据信贷业务的开业情况，每个新增的业务部门至少可以增加3个信贷客户经理。原则上，信贷客户经理被分配给经营贷款业务的县支行和二级支行。

　　财务经理：

　　根据分支机构主要客户的数目配备全职和兼职的财富管理经理。

　　大堂经理：

　　营业面积超过200平方米，地理位置优于，交易量大的分支机构可以配备专职大厅经理，原则上其他网点也可以配备兼职大厅经理。

　　产品经理：

　　产品经理由每个业务部门管理。

　　在省级分行设有2名公司产品经理，2名零售产品经理和1名信贷产品经理。在市分行临时设立了1名个人，公司和信贷产品经理，每个业务部门的业务管理职位将构成-时间。

　 银行客户经理的工作职责

　　银行对公客户经理职责

　　一，关于公共客户经理的职位

　　1.公司客户经理的职责：

　　(1)负责客户与银行之间的沟通，发展新客户，维护老客户，分析和探究客户需求，扩展银行的资产，负债和中间业务产品，并为客户提供一揽子金融服务。

　　(2)了解客户需求，协助客户了解和选项我行业务种类，与客户建立长期平稳的合作关系，尽力提高客户忠诚度和对我行的综合功绩。

　　(3)评估期内完成公司资产，负债，中间业务等销售指标。

　　(4)建立客户档案，并向客户和同行采集相关信息。

　　(5)认真执行本行的有关国策，社会制度和业务运作程序，积极防止各种风险，确保客户和银行资产的安全。

　　(6)及时求学和更新业务学问和技能，不停提高专业能力和素质。

　　(7)通晓相关金融产品的特征和风险特征，充分透露产品信息，并在贷款发行和产品推广过程中揭示产品风险。

　　(8)参与营销计划的设计，并实施既定计划的组织和实施。

　　(9)严格执行法人客户贷款业务流程，认真履行贷款调查和贷后检查职责。

　　(10)坚称诚实守信的原则，对接纳企业的融资申请，申请人的债务能力和担保条件进行调查，预测融资风险，编写调查报告，并按要求提交审查，待许可后进行确保所有信息的完整性和有效性所需的程序。

　　(11)留意债务人还债能力和担保人地位的变化，及时采取防范措施，化解危害债权人安全的风险因素和隐患，并向有关部门报告。部门和领导者。

　　(12)完成领导者交办的其他任务。

　　2.公司客户经理的一日工作流程：

　　(1)客户经理每天下班前应向主管汇报一次(如果由于外出或陪伴客户等原因而无法向主管汇报，则可以通过电话汇报。)

　　(2)晨会：每个工作日的早晨，每个银行的客户经理团队都要召开一次晨会，以向会员宣告目标，激励斗志等。除日常知会和安排外，会议还应偏重于研究和客户分析高质量客户开发，以及营销技巧的培训和营销意识的培养。

　　(3)客户经理通过“客户需求卡”实现对高质量客户的需求调查。

　　(4)客户经理必须定期或预约拜访客户，并根据客户水准确定联系频率，每月至少与核心质量客户联系一次(包括会议或电话联系等)，每位联系人应及时纪录在系统中，并填写“优质客户维护记录表”。访问我们的主要个人客户。对于本行的最主要客户，客户经理应及时提醒相关领导者进行访问和维护。

　　3.实习网络给大众客户经理的工作内容：

　　(1)市场研究，主要内容包括基本客户信息，信用状况，财力使用和结算方式等。

　　(2)扩展客户和市场，根据市场调研结论制定客户财务管理计划，确定发展目标，扩展措施和对要开发的客户的所需资源支持，并根据市场变化和新产品需求及时调整计划。

　　(3)客户服务。建立定期的客户联系系统，及时掌握客户需求，为客户量身定制个性化金融产品，改善服务，提高效率;当无法满足客户的特别服务需求和要求时，分支机构必须及时向上司报告，做好客户维护管理。

　　(4)客户监控。了解国家产业国策，产品市场信息，亲密关切客户经营情况，及时发现客户风险，分析风险原因，恰当调整客户销售计划，制定相应的风险防范措施。

　　(5)制定业务合作计划。根据业务运作原则，客户经理与客户商谈合作内容，草拟银企合作协议，报授权审批人，并签署合作协议。

　　(6)贷款后检查。

　　(7)贷款客户的本金和利息管理。按照有关规定，做好新贷款，股票贷款的发行工作，抓好到期贷款的本息。

　　(8)产品销售：积极向客户引荐我们的产品和访问服务，包括资产，负债和中间业务，提供全面的咨询服务和高级金融服务，并使用现有金融产品设计最合适的金融产品组合和最佳的财力管理模式，可以及时满足客户的金融服务需求。

　　(9)产品适应性调整：调查现有金融产品的营销状况和市场份额，掌握客户对各种金融产品的满意程度，衡量金融产品的收益，并提高有效率和适销对路产品的营销。

　　(10)开发新产品，研究市场变化和客户需求，提出新产品要求和发展计划，提交总公司新业务发展部审批，并协调有关部门推广新金融产品。

　　4.客户经理需要掌握业务技能：

　　1.营销技巧：具有一定的营销技巧和较强的服务意识，具有了解客户的敏锐度，能够全面利用市场细分，市场定位，营销方式等方法和技巧来开拓市场。

　　2.全面的学问：获取相关的专业身份证书，具有客户经理要求的专业知识，对财务，法规法律，市场营销等学问有深深的了解，同时熟识晋商银行业务的各个方面对产品有一定的了解。

　　3.分析和计划能力：能够分析和明白其工作范围内的各个方面的情况，对客户进行全面分析，并具有较强的预见客户风险的能力。明确自己的工作目标，计划是切实可行的可行，预算安排可靠有效。

　　4.沟通协调能力：能够利用有效的沟通方式和沟通方针维系与客户的关系。擅长表达自己的见解和观点，与银行管理和业务维持不错的工作关系，并具有较强的团队合作精神上。

　　5.全面的写作能力：能够独立自主编写工作计划，工作摘录，动态分析，调查报告等，并可以为客户提供通用的财务管理解决方案。

　　5.公司客户经理的绩效评估方法：

　　(1)客户经理推行结合百分位数评估和核心指标评估的评估模式。

　　(2)在百分比评估中，定性和定量评估指标的百分比原则上最高为3.7。

　　(3)定性考核指标原则上营包括客户的日常维护，系统实施，奉献精神上，工作纪律等;定量的开仓和平仓操作原则上包括资产业务，维护客户资产增量，负债业务，中间业务和其他评估指标。

　　(4)一旦确定了客户经理的绩效计划，原则上将不会进行任何调整(由于职能工作而造成客户经理的调动除外)。

　　(5)客户经理的百分比评估和核心指标评估的结果应与客户经理的绩效工资挂钩。

　　(6)对于客户经理的评估，在成立初期将使用规模法，逐步过渡到模拟利润等评估方法。

　　(7)客户经理应有的绩效工资以不设上限的原则为准，超过完工部分将按照等级管理方法确定的相应等级进行奖励。

　　(8)为了提高个人业务高净值客户的满意度，配合本行客户分级管理的推进，逐步实现高净值客户的专业服务和客户关系的维护，每家银行必须逐步将银行的公共部分升级为高端客户(存款人不是雇员的客户)，将其分配给单个客户进行全职维护。

　　(9)客户维护工作的量化评估指标主要包括客户总资产的增加，客户流失率等，在分层工作逐步健全后，邀高端客户发卡，高端客户流失率也将提高纳入客户维护评估范围。

　　银行保险客户经理的职责

　　银行保险客户经理的职责：

　　1.协助主管保持银行分行的业务关系。

　　2.培训银行相关人员并协助他们进行保险销售

　　3.将保险产品直接销售给银行客户，并确保完成销售任务。为银行分支机构提供各种基本培训，宣传，竞争促进等。促进银行保险产品的代理销售;日常沟通和维护其管辖范围内的银行分支机构;在其管辖范围内的业务领